produits et services aux particuliers

Les fonds communs de placement reposent sur un principe simple : la mise en commun de votre argent avec celui de nombreux autres investisseurs afin de vous offrir, entre autres, l’accès aux marchés mondiaux et à une large sélection de placements, de même que la flexibilité d’investir ce que vous voulez, quand vous voulez.

« Les fonds communs de placement et/ou les produits du marché dispensé et/ou les fonds négociés en bourse autorisés sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services financiers inc. (« Investia »). »

Principal outil d’épargne-retraite, le REER vous permet d’accumuler de l’argent en vue de la retraite. Il s’adresse à toute personne de moins de 71 ans qui a un revenu d’emploi.

Si vous changez d’emploi, vous pouvez transférer dans un CRI les sommes que vous avez accumulées dans le régime de retraite de votre employeur, ce qui vous permet de continuer d’exercer un contrôle sur vos investissements.

À votre retraite, vous pourrez peut-être compter, en plus de vos REER et des régimes publics, sur le régime complémentaire de retraite de votre employeur.

Le CELI se démarque par sa souplesse : vous faites fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt et vous pouvez en retirer des sommes quand vous le voulez sans être pénalisé sur le plan fiscal. Il s’agit d’un complément idéal à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

Tout résident canadien âgé de 18 ans ou plus peut ouvrir un CELI.

Le régime d’épargne non enregistré joue le même rôle qu’un compte d’épargne personnel. Vous pouvez y accumuler des épargnes pour certains projets (études, voyages, maison, etc.) ou pour augmenter votre revenu de retraite.

Si vous voulez accumuler des sommes à court terme (coussin de sécurité, vacances, etc.) ou si vous avez atteint la limite de cotisation à un REER, l’épargne non enregistrée est une solution à considérer.

Les avantages

Votre protection contre les fluctuations des marchés financiers peut atteindre et même dépasser 100 % du capital investi.

Nous assurons la continuité de vos cotisations en cas d’invalidité (certaines conditions s’appliquent).

Avec la majorité des instruments de placement, vous avez accès à votre capital sans retenue d’impôt. Toutefois, vos revenus de placements sont imposables.

Les avantages

Le REEE est spécialement conçu pour accumuler des sommes en vue des études postsecondaires d’un enfant.

L’argent accumulé dans un REEE vise à couvrir les frais de scolarité de même que toutes les dépenses financières connexes aux études, par exemple le logement, les fournitures scolaires, la nourriture et les frais de transport.

Les revenus de placements d’un REEE s’accumulent à l’abri de l’impôt tant qu’ils ne sont pas retirés du régime.

Comment accumuler davantage?

Le gouvernement fédéral a créé la Subvention canadienne pour l’épargne-études pour encourager les parents à investir dans l’éducation postsecondaire de leurs enfants. Cette subvention correspond à 20 % des cotisations annuelles versées dans un REEE, jusqu’à concurrence de 500 $ par année, par bénéficiaire. La subvention maximale versée par bénéficiaire ne peut dépasser 7 200 $ à vie.

Courtage hypothécaire

Un courtier hypothécaire vous représente, vous le client, et non le prêteur. Comme il n'est pas employé par une institution prêteuse, le courtier n'est pas limité dans sa recherche de produits à vous offrir. Le courtier recherche le meilleur prêt hypothécaire adapté à votre propre situation, que ce soit auprès d'une banque à charte, une fiducie, une compagnie d'assurance ou un prêteur privé.

Prêt investissement / levier

La marge de crédit REER vous permet de cotiser à votre REER malgré un manque de liquidités temporaires.

En utilisant votre remboursement d’impôt pour rembourser une partie de votre marge, vous augmentez vos cotisations REER tout en conservant la même mensualité de remboursement.

« Emprunter pour investir ne convient pas à tous. Vous devez être pleinement informé des risques et des avantages associés aux placements par emprunt, car les pertes et les gains peuvent être amplifiés. »

Les avantages

Vous bénéficiez d’un remboursement d’impôt plus élevé.

Vous tirez profit de vos cotisations non utilisées.

Vous atteignez vos objectifs d’épargne plus rapidement.

Développement organisationnel :

Accompagnement dans la mise en oeuvre de la structure

des différentes composantes de votre organisation comme

l’intéressement de cadres, la gestion de la rémunération,

le design et l’implantation de programmes de formation

permettant la professionnalisation nécessaire à la gestion

de sa croissance.

Continuité d’entreprise et gestion de la relève :

Accompagnement personnalisé qui s’effectue entre autre

par l’évaluation de l’intérêt, des compétences et de la

personnalité des repreneurs et par la mise en place de

structure de gouvernance favorisant le transfert de leadership.

Assurance collective :

Analyse complète de l’architecture de votre régime

d’assurance collective par une évaluation des aspects

financiers, d’un constat de ses forces et de ses faiblesses

et d’une négociation auprès des assureurs. L’optimisation

de votre investissement et de la satisfaction de vos employés demeurent la priorité de notre intervention.

Régime de pension et rentes collectives :

Analyse et accompagnement dans le choix du meilleur

dispositif de pensions et de rentes collectives selon

les objectifs désirés et les besoins réels au sein

de votre organisation.

Diagnostic patrimonial :

Évaluation de l’autonomie financière du chef d’entreprise à

la retraite, à partir de son portrait patrimonial actuel et de ses objectifs personnels visés. Recommandations de stratégies financières et fiscales personnalisées visant un transfert

de propriété techniquement optimal.

Vigie Patrimoniale :

Approche personnalisée qui tient compte des spécificités des membres de la famille afin de favoriser la protection

et la croissance du patrimoine familial.

• Programme de formation sur le leadership
• des repreneurs et des cédants
• Activité de consolidation d’équipe
• Gestion du temps
• Atelier de transfert et de cohabitation intergénérationnels

Gestion des risques

Évaluation des pertes financières potentielles conséquentes

de deux aléas de la vie : le décès et l’invalidité. L’objectif est

de vous permettre de choisir le ou les méthodes de

financement des risques issus de cette analyse.

Stratégie d’épargne

Comprendre votre type d’épargnant afin de vous guider vers la solution la plus adaptée à votre profil de référence en matière d’épargne.

Assurance de personne

Comprendre les différentes protections d’assurance vie selon

vos besoins et votre situation financière afin de mieux choisir

la protection qui vous convient.